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树立普惠金融数字化标杆,助力实体经济高质量发展——容易贷一周年成果总结

转载与:无锡金融发布 微信公众号

2022年10月27日
“容易贷”产品发行一周年
“容易贷”的成功推出
有效缓解了银企信息不对称的难题
为无锡市普惠金融的发展和创新
提供强有力的支持

01 什么是“容易贷”?

为进一步落实《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》、《江苏省加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》,缓解中小微企业“融资难、融资贵”等问题,无锡企业征信有限公司(以下简称“无锡征信”)充分发挥征信促融作用,以数据创新工场为抓手,联合宁波银行无锡分行开发了全市首款基于“大数据预筛+定制化数据建模+全线上流程”模式的“征信贷”类普惠融资产品——“容易贷”,于2021年10月27日正式上线。该产品有效破解了中小微企业融资过程中普遍存在的信息不对称、审批流程长等问题。

02 “容易贷”有哪些优势?
01全维度画像
无锡征信从市场监管局、发改委、税务局等12个政府部门及公共事业采集了50类356个信息项,覆盖全市所有在营存续41万余家企业,共计约5.37亿条信用数据,包括税务、企业纳税报表、不动产、法院、燃气、用水用电等各类关键数据,能够实现对企业全维度的精准画像。

02精准化获客
无锡征信借鉴行业内先进做法建设数据创新工场,依托征信平台生产环境的软硬件设备,向合作金融机构开放脱敏数据库,配合金融机构搭建“预授信”模型,提前为企业测算授信结果;同时与金融机构建立数据合作预筛“白名单”推送机制,帮助金融机构精准定位潜在客户,为金融机构有效节约时间、人力成本,客户成功转化率较传统模式提升5倍以上。

03不见面审批
“容易贷”开创性地使用了“征信+线上”审批模式,审批效率相比传统信贷模式提升90%以上,有效优化了中小微企业客户的融资体验。而且在疫情期间,这一模式能够解决用户可能面临的小区封闭、道路管控等问题,大大降低了疫情传播风险,有效缓解了中小微企业疫情期间的用款难题。

“容易贷”一周年,成绩亮眼!

稳定发力,持续增量
一年时间,“容易贷”从零起步,授信超3000户,至今未有一笔不良,高质高效支持实体经济发展。截至今年10月下旬,累计申请客户11222户,3177户客户获得信贷审批通过,授信总金额14.76亿元,其中1966户已提款,提款金额合计7.7亿元。

支小助微,重点扶持
一年以来,“容易贷”户均授信金额46万元,户均提款金额39万元,支小助微特征明显,让“金融活水”走进了更多中小微企业,有效提高了普惠金融覆盖面。

稳步推进,有序扩面
无锡征信总结“容易贷”成功经验,积极推广“白名单”模式,不断扩大业务合作范围,目前除宁波银行外已与近10家金融机构达成合作意向,其中5家已正式签订合作协议。

社会点赞,广获认可
基于“容易贷”在支持普惠金融方面的突出表现,市地方金融监管局相关工作人员表示,“我市今后将大力支持金融机构借助科技手段打造诸如‘容易贷’这样的信贷产品。”今年3月,“容易贷”产品获国家工信部肯定,被赞大幅提高了企业金融服务的响应速度与覆盖面。同时,征信公司实施的《打造数据创新工场,推动“白名单”助贷》项目入选2021年度江苏省社会信用体系建设工作创新项目名单。

担当责任,助企纾困

在疫情防控常态化情况下,也正值容易贷上线一周年之际,无锡征信充分发扬国企担当,联合宁波银行无锡分行推出容易贷一周年优惠活动,积极引导金融系统向实体经济让利。

“每个季度都可以免费,特别适合我们这种临时资金周转的企业。”无锡ALGY有限公司的吴总资金周转比较快,每季度都要用但每次只要十几天就可以正常回款。吴总说,没想到免息券全年都有,像她这种每个季度资金周转短平快的企业每季度都可以使用,真正降低了她的融资成本。

截至今年10月下旬,共计发放1.76万张优惠券及免息券,惠及2274个客户,涉及提款金额6.6亿元,给受疫情影响的中小微企业吃下了“定心丸”。



无锡企业征信有限公司是由无锡市人民政府批准成立的地方企业征信机构,隶属国联集团。作为无锡市企业征信平台的建设和运营单位,无锡企业征信公司凭借数据和技术优势,为政府机构、金融机构、社会各方提供全方位的征信服务,包括企业信用报告及数据接口服务为贷前调查提供企业真实经营状况;“白名单”服务为贷中审查提供合规可靠信息;“火眼”动态监测服务为贷后管理提供及时风控预警。

党的二十大报告指出,建设现代化产业体系,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,推进新型工业化,加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。无锡征信公司作为数字经济的探索者、普惠金融数字化的先行者,将以“容易贷”成功经验为契机,紧紧围绕建设“数字中国”的重大战略目标,不断创新服务模式,实现征信服务和产品优势融合,多方面助力金融机构拓宽普惠深度和广度,推进普惠金融工作再上新台阶。


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